Unterschied Baudarlehen von einer Bank oder Versicherung

Wenn man ein Baudarlehen benötigt, dann denkt man in erster Linie an Schwäbisch Hall, Wüstenrot oder an den Vermittler Interhyp. Wir sind über die Hypo-Vereinsbank bei der ERGO gelandet, einer Versicherung.

Immer mehr Versicherungen kämpfen damit, das Geld ihrer Kunden gewinnbringen anzulegen. Gerade Lebensversicherungen laufen sehr lange und lassen sich deshalb optimal mit einem Baudarlehen verknüpfen.

Da die Zinsen momentan auf einem historischen Tief angekommen sind, ist jeder Häuslebauer gut damit beraten sich langfristig zu binden. Der Leitzins der EZB liegt momentan bei 0,05%, d.h. Banken können sich nach Belieben mit billigem Geld eindecken. Das Nachsehen haben hier die Sparer und Versicherungen.

Was ist zu beachten bei einem Baudarlehen von einer Versicherung:

• Versicherungen machen keine 100% Finanzierung, 20-30% Eigenkapital sind notwendig 
• Grundbuchliche Sicherung, vollstreckbare Buchgrundschuld, erstrangig in Abteilung II und III im Grundbuch des Pfandobjektes. (Eine Bürgschaft gemäß §7 MaBV darf eine Versicherung nicht akzeptieren)

Da man bei einer Suche nach „Versicherung Baudarlehen“ meist auf eine Restschuldversicherung stößt, möchte ich hier auf die Informationen der DEVK hinweisen: DEVK Immobilienfinanzierung


Nützliche Links:
FAZ: Kredit vom Versicherer, 23.5.2012
HB: Banken vs. Versicherer, 13.3.2012

Notare
Sigrun Erber-Faller und

Arnold Voran

Aber bei euch ist doch der Flughafen in der Nähe!

Korrekt. Der Flughafen München hat in Mintraching sogar eine Messstation. Den monatlichen Immissionsbericht kann man hier herunterladen: Immissionsberichte 2013 - 2015


Der Flughafen München hat ebenfalls eine übersichtliche Webseite mit allen aktuellen Daten. Hier der Link zur Messstelle Mintraching: Angaben und Darstellungen der akustischen Mess- und Kenngrößen zusammen mit den relevanten Verkehrsdaten

Position der Messstelle in Mintraching:

 

Bauzinsen und das Thema: Wie finanziere ich das eigentlich

Alle reden davon, dass die Baufinanzierung momentan so günstig ist wie nie. Das ist korrekt. Durch den niedrigen EZB-Leitzins können sich Banken aktuell so günstig Geld besorgen wie noch nie. Der Leitzins liegt aktuell bei lächerlichen 0,05%.

Hier ein Chart über die aktuelle Zinsentwicklung bei 20 Jahren Zinsbindung:

Quelle: Aktuelle Bauzinsen

Momentan kann man also ein Baudarlehen mit einer Zinsbindung über 20 Jahre für 1,64% bekommen. Zwar sind 1,64% ziemliche Utopie, doch selbst 1,75% sind sehr gut.

Hier ein Beispiel:

Wert der Immobilie: 500.000€
Benötigtes Darlehen: 350.000€

Bei 1,75% effektivem Jahreszins wäre man nach 20 Jahren mit einer Rate von ~1.730€ fertig und hat insgesamt gerade mal ~65.000€ Zinsen gezahlt. Vertretbar.

Bei Zinsbindung über 10 Jahre sind es noch knapp über 1%.

Meine Empfehlung: Lange binden. Viel mehr können die Zinsen nicht mehr fallen. Bei einer Zinsbindung über 20 Jahre sichert man sich für die Zukunft ab. Sollte in 10 Jahren der Zins immer noch so niedrig bleiben, kann man von seinem Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren, nach §489 BGB Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmer, mit einer Frist von 6 Monaten Gebrauch machen und evtl. eine günstigere Anschlussfinanzierung abschließen.

Die 10 Jahren beginnen, ab dem Tag nachdem das Darlehen vollständig ausbezahlt wurde.

Der Bauträgervertrag

Ein juristisches Durcheinander von Paragraphen und Begriffen von denen man zuvor noch nie etwas gehört hat. Deswegen ist es umso wichtiger, den Vertrag in Ruhe durchzulesen, drüber zu schlafen, durchzulesen, drüber zu schlafen … und am Ende möglichst viele Stolpersteine aus dem Weg zu räumen.

Anbei einige Links die mir geholfen haben ein besseres Verständnis zu erlangen:

Der Bauträgervertrag - worauf Sie achten müssen

Typische Fallstricke im Bauträgervertrag

Hier noch ein Link zu einem Merkblatt "Der Kauf vom Bauträger" der Notare Sigrun Erber-Faller und Arnold Voran.

... ich werde diesen Artikel in den nächsten Tagen ergänzen