Bauzinsen und das Thema: Wie finanziere ich das eigentlich

Alle reden davon, dass die Baufinanzierung momentan so günstig ist wie nie. Das ist korrekt. Durch den niedrigen EZB-Leitzins können sich Banken aktuell so günstig Geld besorgen wie noch nie. Der Leitzins liegt aktuell bei lächerlichen 0,05%.

Hier ein Chart über die aktuelle Zinsentwicklung bei 20 Jahren Zinsbindung:

Quelle: Aktuelle Bauzinsen

Momentan kann man also ein Baudarlehen mit einer Zinsbindung über 20 Jahre für 1,64% bekommen. Zwar sind 1,64% ziemliche Utopie, doch selbst 1,75% sind sehr gut.

Hier ein Beispiel:

Wert der Immobilie: 500.000€
Benötigtes Darlehen: 350.000€

Bei 1,75% effektivem Jahreszins wäre man nach 20 Jahren mit einer Rate von ~1.730€ fertig und hat insgesamt gerade mal ~65.000€ Zinsen gezahlt. Vertretbar.

Bei Zinsbindung über 10 Jahre sind es noch knapp über 1%.

Meine Empfehlung: Lange binden. Viel mehr können die Zinsen nicht mehr fallen. Bei einer Zinsbindung über 20 Jahre sichert man sich für die Zukunft ab. Sollte in 10 Jahren der Zins immer noch so niedrig bleiben, kann man von seinem Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren, nach §489 BGB Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmer, mit einer Frist von 6 Monaten Gebrauch machen und evtl. eine günstigere Anschlussfinanzierung abschließen.

Die 10 Jahren beginnen, ab dem Tag nachdem das Darlehen vollständig ausbezahlt wurde.